به گزارش خبرنگار شمانیوز ، در اولین همایش سالانه اکوبیمه نشست تخصصی با حضور امینه محمودزاده، استادیار دانشکده مدیریت و اقتصاد دانشگاه صنعتی شریف، لیلی نیاکان رئیس پژوهشکده بیمه، علی جباری، مدیرعامل  بیمه ایران به بررسی عمومیت صنعت بیمه و چالش‌های آن در شرایط کنونی پرداختند.

 

صنعت بیمه، سیستم ایمنی اقتصاد ایران

 

امینه محمودزاده، استادیار دانشکده مدیریت و اقتصاد دانشگاه صنعتی شریف، در این همایش به بررسی نقش صنعت بیمه در اکوسیستم مالی ایران و تأثیرات شرایط اقتصادی کلان بر این صنعت پرداخت. او با تأکید بر اهمیت زمان و عدم اتلاف وقت، به تشریح موضوعات کلیدی پرداخت.

 

محمودزاده در آغاز سخنان خود گفت: «اگر بانک‌ها را به عنوان سیستم گردش خون اقتصاد در نظر بگیریم، می‌توانیم صنعت بیمه را به عنوان سیستم ایمنی آن در نظر بگیریم. بدون یک سیستم ایمنی مناسب، اقتصاد نیز در برابر شوک‌های مختلف آسیب‌پذیر خواهد بود. مطالعات نشان می‌دهد که کشورهای با تاب‌آوری بالا، دارای ضریب نفوذ بیمه بالا و بازارهای عمیق هستند که به خانوارها امکان حفاظت در برابر نوسانات اقتصادی را می‌دهد.»

 

وی ادامه داد: «صنعت بیمه نه تنها به خانوارها کمک می‌کند تا از خود در برابر شوک‌های اقتصادی محافظت کنند، بلکه با تجمیع پس‌انداز مالی، امکان سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت در زیرساخت‌های کشور را فراهم می‌آورد. در این راستا، اگر بازار بدهی نتواند به درستی عمل کند، نهادهای مالی که از سوی نظام بانکی تأمین مالی می‌شوند، با مشکل مواجه خواهند شد.»

 

محمودزاده به تاب‌آوری ساختاری اشاره کرد و گفت: «عملیات بیمه‌ای به درستی می‌تواند تاب‌آوری ساختاری را در اقتصاد ایجاد کند. اقتصادهایی که توانسته‌اند نظام بیمه‌ای قابل اعتماد و مؤثری را برای فعالان اقتصادی فراهم کنند، نوسانات رشد اقتصادی کمتری را تجربه کرده‌اند. اما اگر صنعت بیمه نتواند به خوبی عمل کند، بار این مشکلات به دوش دولت و خانوارها می‌افتد.»

 

وی همچنین بر اهمیت قیمت‌گذاری ریسک در صنعت بیمه تأکید کرد و گفت: «تخصص بیمه در شناسایی و قیمت‌گذاری ریسک، از جمله عواملی است که می‌تواند به کاهش هزینه‌های اقتصادی کمک کند. در غیر این صورت، دولت به عنوان بیمه‌گر آخر، بار مالی سنگینی را متحمل خواهد شد.»

 

محمودزاده در ادامه به چالش‌های موجود در صنعت بیمه ایران اشاره کرد و گفت: «نفوذ پایین بیمه در ایران، که بین دو تا سه درصد از تولید ناخالص داخلی است، مانع از تأمین معیشت خانوارها می‌شود. این وضعیت به ویژه در شرایطی که خانوارها با شوک‌های اقتصادی مانند بیماری یا آتش‌سوزی مواجه می‌شوند، به وضوح نمایان است.»

 

وی همچنین به تأثیر تحریم‌ها بر صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: «تحریم‌های بیمه‌ای به شدت بر تجارت ما تأثیر گذاشته و قطع ارتباط با شبکه‌های بین‌المللی بیمه‌ای، مشکلات بیشتری را ایجاد کرده است. این تحریم‌ها به ویژه در شرایط دیجیتال، مانع از تبادل دانش و فناوری می‌شود.»

 

محمودزاده در پایان خاطرنشان کرد: «در شرایط کنونی، صنعت بیمه با چالش‌های جدی مواجه است. افزایش نرخ تورم و نااطمینانی‌های اقتصادی، به شدت بر انتظارات مردم تأثیر گذاشته و باعث کاهش تمایل به سرمایه‌گذاری در بیمه می‌شود. بنابراین، نیاز است که با توجه به شرایط موجود، برنامه‌ریزی مناسبی برای تقویت صنعت بیمه و افزایش تاب‌آوری اقتصادی انجام شود.»

 

 

نقش کلیدی صنعت بیمه در تاب‌آوری مالی ایران

در ادامه لیلی نیاکان، رئیس پژوهشکده بیمه، با تأکید بر اهمیت صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان کلیدی نظام مالی، به بررسی تأثیرات آن بر تاب‌آوری مالی کشور پرداخت.

نیاکان در سخنرانی خود بیان کرد که صنعت بیمه می‌تواند از طریق توزیع ریسک و کاهش شکاف پوشش، به حمایت از رشد پایدار و تقویت پایه اقتصادی کمک کند. وی با اشاره به وضعیت فعلی صنعت بیمه در ایران، به مقایسه ضریب نفوذ بیمه در کشور با میانگین جهانی و منطقه‌ای پرداخت و گفت: «در حالی که میانگین جهانی ضریب نفوذ بیمه 7 درصد است، این رقم در ایران تنها 2 درصد است که نشان‌دهنده وجود اختلافات قابل توجهی در پوشش بیمه‌ای است.»

 

وی همچنین به ارتباط بین ثبات اقتصاد کلان و صنعت بیمه اشاره کرد و تأکید کرد که کنترل تورم و ثبات نرخ ارز می‌تواند به افزایش قدرت خرید و تقاضا برای محصولات بیمه کمک کند. نیاکان گفت: «رشد پایدار اقتصادی باعث افزایش درآمد سرانه و در نتیجه افزایش ضریب نفوذ بیمه می‌شود.»

 

رئیس پژوهشکده بیمه همچنین به چالش‌های موجود در صنعت بیمه اشاره کرد و خواستار اصلاحات ساختاری در سه بعد نظارتی، مالی و محصولی شد. او گفت: «بدون وجود ظرفیت‌های نهادی لازم، صنعت بیمه نمی‌تواند به طور مؤثری در کاهش آسیب‌پذیری اقتصادی ملی نقش ایفا کند.»

 

نیاکان در پایان به خلاءهای دانشی در ارزیابی شرکت‌های بیمه در برابر نوسانات تورمی اشاره کرد و برنامه‌های پژوهشکده را برای مدل‌سازی پایداری مالی و قیمت‌گذاری در این زمینه تشریح کرد. او گفت: «ما باید مدل‌هایی ارائه دهیم که اثرات ناگهانی و ناهمگن تورم را بر ذخایر داوری و ذخایر شرکت‌های بیمه به دقت اندازه‌گیری کند.»

علی جباری: بیمه ایران به عنوان بزرگترین شرکت بیمه کشور، مسئولیت اجتماعی خود را در کنار فعالیت‌های تجاری ایفا می‌کند

 

علی جباری، مدیرعامل شرکت بیمه ایران، به بررسی نقش این شرکت به عنوان بزرگترین و قدیمی‌ترین شرکت بیمه کشور در زمینه مسئولیت اجتماعی و چالش‌های موجود در صنعت بیمه پرداخت.

 

جباری با اشاره به تاریخچه طولانی بیمه ایران، گفت: «این شرکت به عنوان یکی از ارکان اصلی صنعت بیمه در کشور، مسئولیت اجتماعی خود را در کنار فعالیت‌های تجاری جدی می‌گیرد.» او تأکید کرد که بیمه ایران باید در راستای افزایش ضریب نفوذ بیمه در جامعه و تأمین نیازهای بیمه‌ای کشور، به ایفای نقش خود ادامه دهد.

 

مدیرعامل بیمه ایران همچنین به چالش‌های اقتصادی که بر صنعت بیمه تأثیر گذاشته، اشاره کرد و گفت: «در سال‌های اخیر، به دلیل تحریم‌ها و نوسانات اقتصادی، صنعت بیمه با مشکلاتی مواجه شده است که نیاز به بررسی و توجه دارد. نرخ‌های بیمه‌ای که شرکت‌ها ارائه می‌دهند، تناسبی با ریسک‌هایی که می‌پذیرند، ندارند.»

 

جباری در ادامه به موضوع سرکوب قیمت‌ها در صنعت بیمه پرداخت و افزود: «این سرکوب قیمت‌ها می‌تواند به بحران‌های جدی در صنعت منجر شود. رقابت ناسالم و خودتحریمی در بین شرکت‌های بیمه، چالش‌های بیشتری را به وجود آورده است.»

 

وی همچنین به اهمیت ایجاد تعادل بین مسئولیت اجتماعی و فعالیت‌های تجاری اشاره کرد و گفت: «ما به عنوان یک شرکت دولتی، باید بتوانیم بین این دو حوزه تعادل برقرار کنیم تا نه تنها به سودآوری برسیم، بلکه به عنوان بازوی حاکمیت نیز در خدمت جامعه باشیم.»

 

جباری در پایان سخنان خود تأکید کرد که بیمه ایران در تلاش است تا با اصلاح ساختار مالی و عملیاتی، به سمت سودآوری حرکت کند و در عین حال به مسئولیت‌های اجتماعی خود نیز پایبند باشد. این سخنرانی به بحث‌های گسترده‌ای درباره آینده صنعت بیمه و چالش‌های آن دامن زد و اهمیت نقش بیمه ایران در اقتصاد ملی را مورد تأکید قرار داد.

 

وحید ماجد: نوآوری و دیجیتالی شدن، کلید حل چالش‌های صنعت بیمه در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی

 

در ادامه این نشست تخصصی  وحید ماجد، معاون اسبق سیاستگذاری و راهبری وزارت اقتصاد، به بررسی تأثیر بی‌ثباتی اقتصادی و تورم‌های بالا بر صنعت بیمه پرداخت و بر لزوم نوآوری در این صنعت تأکید کرد.

 

ماجد با اشاره به آثار منفی بی‌ثباتی اقتصادی بر صنعت بیمه، گفت: «تورم‌های بالا می‌تواند تأثیرات قابل توجهی بر تقاضا و عرضه بیمه داشته باشد. در سمت تقاضا، افراد و بنگاه‌ها به سمت نیازهای اساسی حرکت می‌کنند و بیمه‌های بلندمدت و اختیاری کمتر مورد توجه قرار می‌گیرند.»

 

وی ادامه داد: «این تغییر رفتار مصرف‌کنندگان منجر به کاهش اعتماد به بیمه و افزایش آسیب‌پذیری بیمه‌گذاران خواهد شد. همچنین، تمرکز ریسک در بازار افزایش می‌یابد که این خود می‌تواند به کاهش سودآوری شرکت‌های بیمه منجر شود.»

 

ماجد به راهکارهایی برای مقابله با این چالش‌ها اشاره کرد و گفت: «شرکت‌های بیمه باید به سمت نوآوری و دیجیتالی شدن حرکت کنند. ایجاد بیمه‌های ترکیبی و استفاده از فناوری‌های دیجیتال می‌تواند به ارائه محصولات ساده و ارزان کمک کند. همچنین، شخصی‌سازی خدمات و استفاده از داده‌ها برای طراحی محصولات متناسب با نیازهای فردی، می‌تواند به بهبود وضعیت صنعت بیمه کمک کند.»

 

وی همچنین بر اهمیت گسترش بیمه‌نامه‌های دیجیتال و استفاده از وب و اپلیکیشن‌ها برای ارائه خدمات سریع و مؤثر تأکید کرد و گفت: «این تغییرات می‌تواند به افزایش رضایت مشتریان و بهبود وضعیت کلی صنعت بیمه منجر شود.»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

بررسی چالش‌ها و فرصت‌های صنعت بیمه در اولین نشست تخصصی همایش سالانه اکوبیمه