به گزارش خبرنگار شمانیوز،  در دومین نشست تخصصی همایش اکوبیمه، کارشناسان و صاحب‌نظران به بررسی بحران بازنشستگی در ایران و پیامدهای اقتصادی آن پرداختند. این نشست با هدف تحلیل چالش‌های موجود در سیستم بازنشستگی و ارائه راهکارهای اصلاحی برگزار شد و بر اهمیت توجه به تغییرات جمعیتی و تأثیر آن بر صندوق‌های بازنشستگی تأکید گردید. شرکت‌کنندگان در این نشست بر لزوم ایجاد ساختارهای جدید و سیاست‌های مؤثر برای بهبود وضعیت بازنشستگی و تأمین مالی آن در آینده تأکید کردند.

افزایش جمعیت سالمندان و بحران بازنشستگی: نیاز به تغییرات اساسی در سیاست‌های اقتصادی

سید احمدرضا جلالی نائینی ، عضو هیئت علمی موسسه آموزش و پژوهش مدیریت و برنامه‌ریزی به بررسی بحران بازنشستگی در ایران و پیامدهای اقتصادی آن پرداخت. وی با اشاره به افزایش جمعیت افراد 65 سال به بالا، هشدار داد که این تغییرات جمعیتی به افزایش وابستگی صندوق‌های بازنشستگی دولت منجر خواهد شد.

 

این کارشناس اقتصادی بیان کرد: «در سال 1403، پیش‌بینی می‌شود که دولت نزدیک به 435 هزار میلیارد تومان برای بودجه صندوق‌های بازنشستگی پرداخت کند و این رقم در سال 1444 به بیش از 17 درصد بودجه کل کشور خواهد رسید. این در حالی است که کسری بودجه به شدت در حال افزایش است و به جای پر شدن صندوق‌های بازنشستگی، وضعیت به گونه‌ای پیش می‌رود که دولت مجبور به پرداخت کسری‌های فزاینده می‌شود.»

 

وی همچنین به این نکته اشاره کرد که دولت برای تأمین کسری صندوق‌ها از هزینه‌های عمرانی و سایر اولویت‌های خود خواهد کاست، که این امر می‌تواند به تبعات منفی برای اقتصاد کشور منجر شود. «ذخیره‌های بین‌نسلی که باید به عنوان پس‌انداز اجتماعی عمل کنند، در حال حاضر به یک معکوس تبدیل شده و وضعیت آینده روشنی را نوید نمی‌دهد.»

 

این عضو هیئت علمی به کاهش پس‌انداز اجتماعی و عدم جبران آن توسط بخش خصوصی اشاره کرد و گفت: «آمارها نشان می‌دهند که بخش خصوصی نتوانسته است کاهش پس‌انداز اجتماعی را جبران کند و این موضوع می‌تواند تبعات منفی بر رشد اقتصادی کشور داشته باشد.»

 

وی همچنین به محدودیت‌های موجود در بازار اعتبار به علت فروش اوراق قرضه برای تأمین مالی کسری‌ها اشاره کرد و افزود: «دولت با فروش اوراق قرضه و افزایش نرخ تأمین مالی، محدودیت‌هایی برای سرمایه‌گذاران بخش خصوصی ایجاد می‌کند که این خود می‌تواند اثر منفی بر رشد اقتصادی کشور بگذارد.»

 

 

حجت الله میرزایی: صندوق‌های بازنشستگی در بحران؛ نیاز به اصلاحات ساختاری فوری

 

در ادامه دومین نشست تخصصی همایش اکوبیمه، حجت الله میرزایی، رئیس اسبق صندوق بازنشستگی کشور، به بررسی چالش‌های جدی موجود در سیستم بازنشستگی ایران پرداخت و بر ضرورت اصلاحات فوری و ساختاری تأکید کرد. وی با اشاره به افزایش نگرانی‌ها درباره وضعیت مالی صندوق‌ها و نابرابری‌های موجود بین بازنشستگان، به تحلیل آثار ناپایداری اقتصادی و ضرورت توجه به حقوق و بیمه تکمیلی بازنشستگان پرداخت.

 

رئیس اسبق صندوق بازنشستگی کشور، به بررسی چالش‌های پیش‌روی صندوق‌های بازنشستگی پرداخت و گفت: «در چهار سال گذشته، میزان پرداختی دولت به صندوق‌های بازنشستگی از 200 همت به حدود 800 همت افزایش یافته است که این روند نگران‌کننده باید زنگ خطر را به صدا درآورد.»

 

میرزایی با اشاره به فشارهای مالی بر صندوق‌ها و وابستگی بالای آن‌ها به کمک‌های دولتی، اظهار داشت: «حدود 85 درصد از منابع صندوق‌ها از محل پرداخت‌های دولت تأمین می‌شود و این موضوع به نابرابری‌های جدی بین بازنشستگان و آسیب‌پذیری آن‌ها منجر شده است.»

 

وی همچنین به مشکلات بیمه تکمیلی بازنشستگان اشاره کرد و گفت: «امروز، بیمه تکمیلی بازنشستگان با نیازهای پزشکی آن‌ها تناسب ندارد و این مسئله برای بسیاری از بازنشستگان، به ویژه کسانی که سال‌ها در نظام دیوان‌سالاری کشور خدمت کرده‌اند، نگرانی‌های جدی ایجاد کرده است.»

 

میرزایی در ادامه بر لزوم اصلاحات ساختاری در صندوق‌های بازنشستگی تأکید کرد و گفت: «باید به دنبال راهکارهایی باشیم که نابرابری‌ها را کاهش دهد و به بازنشستگان اطمینان خاطر بیشتری بدهد. این اصلاحات می‌تواند به بهبود وضعیت مالی و اجتماعی بازنشستگان و کاهش آسیب‌پذیری آن‌ها کمک کند.»

محمدرضا کشاورز: اصلاحات ساختاری و نقش بیمه‌های بازرگانی در حل بحران بازنشستگی 

 

در ادامه محمدرضا کشاورز، مدیرعامل بیمه پاسارگاد، به تحلیل وضعیت بحرانی صندوق‌های بازنشستگی در ایران پرداخت و گفت: «با توجه به اینکه ما در حال حرکت به سمت سالمندی سریع‌ترین جمعیت دنیا هستیم، بحران بازنشستگی به یک چالش جدی تبدیل شده است.»

 

کشاورز افزود: «صندوق‌های بازنشستگی در ایران با مشکلات ساختاری و ناپایدار مواجه هستند و این موضوع نیاز به اصلاحات اساسی را بیشتر می‌کند. در حال حاضر، بیش از 20 میلیون نفر به نوعی وابسته به این صندوق‌ها هستند و نسبت بیمه‌پردازان به بازنشستگان به شدت کاهش یافته است.»

 

وی همچنین به مشکلات مالی و تورم ناشی از کسری بودجه صندوق‌ها اشاره کرد و گفت: «صندوق‌های بازنشستگی به نهادهای یارانه‌ای تبدیل شده‌اند و این موضوع به تشدید تورم و کاهش سرمایه‌گذاری ملی منجر شده است. در حالی که در سطح جهانی، صندوق‌های بازنشستگی باید به عنوان موتورهای اصلی سرمایه‌گذاری عمل کنند، در ایران این روند معکوس است.»

 

کشاورز بر لزوم ورود شرکت‌های بیمه خصوصی به بازار بازنشستگی تأکید کرد و گفت: «برای حل بحران بازنشستگی، ورود شرکت‌های بیمه بازرگانی ضروری است. این شرکت‌ها می‌توانند با ارائه محصولات بازنشستگی مکمل و مشوق‌های مالیاتی، نقش مؤثری در تأمین مالی و بهبود وضعیت بازنشستگان ایفا کنند.»

 

وی در پایان بر ضرورت تدوین نقشه راه ملی برای صندوق‌های بازنشستگی و ایجاد شفافیت و پاسخگویی مالی تأکید کرد و گفت: «تنها با همکاری و همفکری بین نهادهای مختلف می‌توان به راهکارهای مؤثری برای حل بحران بازنشستگی دست یافت.»

 

وحید محمودی: بحران بازنشستگی نیازمند تفکیک مسائل فعلی و آینده است

 

در ادامه نشست تخصصی همایش اکوبیمه، وحید محمودی، استاد اقتصاد دانشگاه تهران، به تحلیل بحران بازنشستگی در ایران پرداخت و بر لزوم تفکیک مسائل فعلی و آینده صندوق‌ها تأکید کرد. وی همچنین به افزایش جمعیت سالمند و ناترازی‌های موجود در صندوق‌های بازنشستگی اشاره کرد و خواستار اصلاحات اساسی در حکمرانی و مدیریت این صندوق‌ها شد.

 

وی به بررسی چالش‌های پیش روی صندوق‌های بازنشستگی در ایران پرداخت و گفت: «برای حل بحران بازنشستگی، ضروری است که مسائل فعلی را از مسائل آینده جدا کنیم و به این ترتیب بتوانیم به راه‌حل‌های مؤثری دست یابیم.»

 

محمودی با اشاره به تغییرات جمعیتی و افزایش سریع جمعیت سالمند در کشور، اظهار داشت: «نسبت پشتیبانی صندوق‌های بازنشستگی به شدت کاهش یافته و پیش‌بینی می‌شود که این نسبت به زیر یک برسد. این به معنای ورشکستگی صندوق‌ها و عدم توانایی دولت برای تأمین مستمری بازنشستگان خواهد بود.»

 

وی همچنین به ناترازی‌های موجود در ساختار صندوق‌ها و تأثیر آن بر بودجه عمومی کشور اشاره کرد و گفت: «با افزایش کسری بودجه، قدرت خرید مردم کاهش یافته و نابرابری اجتماعی افزایش خواهد یافت. در آینده، طبقه متوسط به شدت تحت فشار قرار خواهد گرفت و جامعه به دو قطبی بین ثروتمندان و فقرا تقسیم خواهد شد.»

 

محمودی بر لزوم اصلاح حکمرانی و مدیریت صندوق‌ها تأکید کرد و گفت: «بدون بازنگری اساسی در حکمرانی و ایجاد فضای مناسب برای سرمایه‌گذاری، بحران‌های اقتصادی و اجتماعی ادامه خواهد یافت. ما نیازمند یک بازنگری جامع در حوزه حکمرانی کشور هستیم تا بتوانیم به بهبود وضعیت صندوق‌های بازنشستگی و اقتصاد ملی کمک کنیم.»

علی حیدری: بحران صندوق‌های بازنشستگی نتیجه ترک فعل‌های حاکمیتی و نیاز به بازنگری نظام بیمه است

در ادامه دومین نشست تخصصی همایش اکوبیمه، علی حیدری، کارشناس رفاه و تأمین اجتماعی، به بررسی وضعیت بحرانی صندوق‌های بازنشستگی در ایران پرداخت و گفت: «وضعیت کنونی صندوق‌ها نتیجه مستقیم ترک فعل‌ها و تصمیمات نادرست حاکمیت در طی نیم قرن گذشته است.»

 

حیدری با اشاره به اینکه صندوق‌های بازنشستگی باید به‌طور سالانه ارزیابی شوند، اظهار داشت: «در حالی که در بیمه‌های تجاری، حق بیمه‌ها و پوشش‌ها به‌طور سالانه تنظیم می‌شود، در صندوق‌های بازنشستگی این ارزیابی و تنظیمات وجود ندارد و نرخ‌های حق بیمه غالباً مربوط به دهه 50 هستند.»

 

وی همچنین به تغییرات جمعیتی و نرخ امید به زندگی اشاره کرد و گفت: «در دهه 50، نرخ امید به زندگی 58 سال بود، در حالی که اکنون این نرخ برای زنان به 76 سال رسیده است. اما ما هیچ‌گونه تغییراتی در سن و سابقه بازنشستگی متناسب با این تغییرات اعمال نکرده‌ایم.»

 

حیدری ادامه داد: «در حال حاضر، افرادی با 36 سال سابقه کار بازنشسته می‌شوند، در حالی که این افراد باید به مدت بیشتری به پرداخت حق بیمه ادامه دهند. چنین تصمیماتی هیچ صندوقی را قادر به تأمین مالی نخواهد کرد.»

 

این کارشناس تأمین اجتماعی بر لزوم ایجاد نظام چند لایه بیمه‌ای تأکید کرد و گفت: «متأسفانه با وجود وجود قوانین مربوط به این نظام، دولت هنوز نتوانسته است آن را طراحی و راه‌اندازی کند. اگر این نظام به درستی پیاده‌سازی می‌شد، بسیاری از مشکلات کنونی صندوق‌ها حل می‌شد.»

 

حیدری در پایان بر ضرورت بازنگری در نظام رگولاتوری و حکمرانی تأکید کرد و گفت: «بدون این اصلاحات، بحران صندوق‌های بازنشستگی ادامه خواهد یافت و تأثیرات منفی آن بر جامعه و اقتصاد کشور غیرقابل انکار خواهد بود.»

سجاد رامندی: نیاز به محصولات جدید بیمه‌ای برای تأمین بازنشستگی و حفظ قدرت خرید در شرایط تورمی

در ادامه دومین نشست تخصصی همایش اکوبیمه، سجاد رامندی، مدیرعامل بیمه زندگی کاریزما، به تحلیل وضعیت تأمین اجتماعی و نیاز به راهکارهای جدید در زمینه بازنشستگی پرداخت. وی با اشاره به اینکه تنها 17 درصد از جمعیت ایران تحت پوشش تأمین اجتماعی هستند، گفت: «برای ما، ارائه محصولات جدید بیمه‌ای که بتواند به تأمین بازنشستگی و حفظ قدرت خرید مردم کمک کند، ضروری است.»

 

رامندی با بیان اینکه دسترسی مالی و جغرافیایی به خدمات بیمه‌ای باید افزایش یابد، اظهار داشت: «ما باید محصولات رقابتی را در اختیار جامعه قرار دهیم تا مردم به استفاده از این خدمات تمایل بیشتری نشان دهند.»

 

وی به چالش‌های موجود در زمینه سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در شرایط تورمی اشاره کرد و گفت: «در اقتصاد با نوسانات و تورم بالا، مردم به دنبال حفظ قدرت خرید خود هستند و به همین دلیل سرمایه‌های خود را به سمت طلا، خودرو و مسکن منتقل می‌کنند. این نشان می‌دهد که ما نتوانسته‌ایم محصولات مناسب و رقابتی را به مردم ارائه دهیم.»

 

مدیرعامل بیمه زندگی کاریزما همچنین به عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت‌ها و صندوق‌های بازنشستگی اشاره کرد و گفت: «عملکرد نامطلوب این شرکت‌ها باعث شده تا مردم به سمت سرمایه‌گذاری‌های دیگر روی آورند. نرخ تورم و عدم شفافیت در عملکرد شرکت‌های بیمه، از دیگر دلایل کاهش اعتماد مردم به این خدمات است.»

 

رامندی در پایان بر لزوم توجه به نیازهای مردم و ارائه خدمات شفاف و قابل اعتماد تأکید کرد و گفت: «ما باید با ارائه محصولات جدید و بهبود عملکرد خود، اعتماد مردم را جلب کنیم و به آن‌ها کمک کنیم تا تصمیمات بهتری در زمینه سرمایه‌گذاری و تأمین بازنشستگی اتخاذ کنند.»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

بحران بازنشستگی در ایران: پیامدهای اقتصادی و ضرورت اصلاحات ساختاری در همایش اکوبیمه